区块链与清算、结算

2018-08-23 16:32:46 来源:第一链条

在以互联网为基础的新金融技术刚刚兴起的前几年,如雨后春笋般兴起的新金融技术公司成为金融创新舞台上的主角。


各类新金融技术公司凭借颠覆性的技术和成本优势与传统银行展开竞争,特别是在支付、小额信贷以及资本市场交易等领域,新金融技术公司可以为消费者和交易者提供更为便捷省时、经济实惠的服务,从而侵蚀传统银行在这些领域的市场份额



人们倾向于把新金融技术公司与传统银行看作金融领域新旧势力之争,乐于看到飞速发展的新金融技术公司对传统银行盈利模式造成巨大挑战,并享受由此带来的便利和经济实惠。


然而随着时间的推移,传统银行开始表现出对新技术趋势的强大适应能力。对于方兴未艾的新金融技术,传统银行顺势而为,积极发掘和探索将新金融技术与自身业务相结合的渠道,以提高自身原有业务的运营效率。在此方面,区块链 (blockchain)技术成为传统银行应对新金融技术竞争的有力武器。


区块链在支付清算中作用凸显


区块链在国内外很多金融机构的价值传输中发挥的作用已经显现。比如支付结算、资产登记转让等方面已经获得积极的探索。由于区块链是一个公开、透明、可追溯、不可篡改的分布式总账系统,区块链技术可以有效地降低支付、清算和结算步骤的出错率,同时监控每一步资金的流入流出情况,是推动社会诚信的建立的有效手段。


使用当前的主权货币支付清算系统通常需要经过中央银行结算系统或第三方机构,这通常会导致交易时间延迟,而银行间使用“多功能结算币”系统进行结算,则可以通过缩减交易时间的方式为客户提供更好的使用体验。


以汇款业务为例,目前正常的银行间跨境汇款,至少需要数个工作日方能完成。而使用“多功能结算币”甚至可以令汇款当日到账,大大节省了交易时间。


在当前的支付清算系统下,每一笔跨银行交易都需要各个银行后台部门进行程序繁琐的文件检查,特别是在KYC/AML(了解客户背景/反洗钱)合规方面,全球银行都投入大量的资源。


传统方法更依赖于人工进行合规检查,代价是较慢的交易速度和更高的人力成本。根据德勤的一项调查,2014年全球所有银行在KYC/AML合规方面花费超过100亿美元,而2015年此方面费用可能更高。


最后


区块链技术的应用将逐步推延到各个领域,它极大的提高了传统的电子货币的交易速度,并且突破了传统交易的钱货无法同时到达的尴尬场景。有人说,有了区块链技术,那么银行那些是否都要倒闭了呢。


并不是这样的,区块链也不是万能的,将来的银行可能会做一些其他的审查与辅助。虽然传统的中间机构在抽取或者赚取利润,但也需要考虑到高额的成本所以将区块链应用到支付方式中,会提高整个社会的经济效益。